Какая зарплата нужна для покупки в ипотеку однушки в 2025 году
Содержание
Ставки по ипотеке начали немного снижаться, но требования банков к зарплате по-прежнему высоки. Для одобрения ипотеки даже на однушку двух семейных зарплат хватит лишь в трех мегаполисах, а в одном не хватит и трех
К 10 марта 2025 года ставки по рыночной ипотеке на новостройки опустились примерно до 28%, хотя несколько последних месяцев прочно держались на уровне 29%. Но такого снижения недостаточно, чтобы банки сильно смягчили требования к зарплатам заемщиков.
Чтобы при текущих ставках одобрили ипотеку на рыночных условиях хотябы на среднюю однушку в новостройке, в разных городах-миллионниках нужно зарабатывать от 109,8 тыс. до 341,4 тыс. руб. в месяц. Однако реальные доходы жителей мегаполисов в 1,6–3,2 раза ниже уровня, необходимого для получения жилищного кредита, подсчитала «РБК-Недвижимость».
Какая зарплата потребуется для одобрения рыночной ипотеки в 2025 году
Идеальный с точки зрения банков ежемесячный платеж по ипотеке— тот, который не превышает 60% от заработной платы. Чтобы соответствовать этому условию даже при слегка понизившейся ставке по рыночной ипотеке, для покупки хотябы 35-метровой однушки в новостройках в городах-миллионниках доходы по-прежнему нужны большие.
- Больше всего требуется зарабатывать в Москве, где средняя однокомнатная квартира площадью 35 кв. м в начале 2025 года стоила 12,34 млн руб. Чтобы одобрили ипотеку на 15 лет с первым взносом в 30%, нужно иметь доходы в размере 341,4 тыс. руб. в месяц. При этом регулярный платеж по ипотеке составит 204,8 тыс. руб.
- Самые низкие требования к зарплате в Волгограде, где 35-метровая однушка в новостройке стоит втрое меньше, чем в Москве,— в среднем 3,97 млн руб. Пропорционально уменьшаются и требования к заработной плате. Чтобы одобрили ипотеку на такую квартиру, нужно зарабатывать 109,8 тыс. в месяц. На погашение ипотеки предстоит тратить 65,9 тыс. руб. в месяц.
Как сильно требуемая банками зарплата превышает реальные доходы
Во всех городах-миллионниках одиночный заемщик, который получает среднюю по своему региону зарплату, в требования банков по доходам не уложится.
В трех мегаполисах (Красноярске, Челябинске и Перми) получить ипотеку на 35-метровую квартиру при первом взносе в 30% может семья, в которой оба супруга имеют средние по региону доходы. Это единственные миллионники, где ежемесячный ипотечный взнос укладывается в 60% от двух среднерегиональных зарплат.
Во всех остальных мегаполисах для одобрения ипотеки двух зарплат не хватит. Например:
- в Москве средняя за 2024 год ежемесячная зарплата, очищенная от НДФЛ, составляла 141 тыс. руб. При этом по условиям банков для выдачи ипотеки на однушку в новостройке требуются доходы в 2,4 раза больше;
- в Санкт-Петербурге средняя зарплата, получаемая на руки, в прошлом году составляла 94 тыс. руб. в месяц. Банкиже требуют зарплату в 2,8 раза выше.
В одном мегаполисе (Казани) для одобрения жилищного кредита недостаточно даже трех зарплат. Здесь банки хотелибы видеть заемщика с ежемесячными доходами в 207 тыс. руб., это в 3,2 раза больше средней зарплаты по региону.
Сколько требуется зарабатывать в мегаполисах, чтобы одобрили рыночную ипотеку на однокомнатную квартиру в новостройке
| Мегаполис | Стоимость однушки в новостройке, млн руб. | Ипотечный платеж, тыс. руб. в месяц | Зарплата, нужная для одобрения ипотеки, тыс. руб. в месяц | На сколько требуемая банком зарплата превышает среднюю по региону |
|---|---|---|---|---|
| Казань | 7,49 | 124,2 | 207,0 | в 3,2 раза |
| Нижний Новгород | 6,12 | 101,5 | 169,1 | в 2,9 раза |
| Санкт-Петербург | 9,67 | 160,5 | 267,5 | в 2,8 раза |
| Москва | 12,34 | 204,8 | 341,4 | в 2,4 раза |
| Краснодар | 5,16 | 85,1 | 141,8 | в 2,4 раза |
| Уфа | 5,09 | 83,9 | 139,9 | в 2,4 раза |
| Омск | 4,78 | 78,9 | 131,6 | в 2,4 раза |
| Новосибирск | 5,44 | 90,3 | 150,5 | в 2,3 раза |
| Самара | 4,84 | 80,4 | 133,9 | в 2,3 раза |
| Ростов-на-Дону | 4,57 | 75,4 | 125,6 | в 2,3 раза |
| Екатеринбург | 5,23 | 86,8 | 144,6 | в 2,1 раза |
| Воронеж | 4,09 | 67,8 | 113,0 | в 2,1 раза |
| Волгоград | 3,97 | 65,9 | 109,8 | в 2,1 раза |
| Пермь | 4,71 | 77,8 | 129,6 | в 2,0 раза |
| Челябинск | 4,24 | 68,0 | 113,4 | в 1,8 раза |
| Красноярск | 4,64 | 77,0 | 113,4 | в 1,6 раз |
Источник: «РБК-Недвижимость» на основе данных Росстата и ЕИСЖС
Длинный кредит не помогает
Когда ипотечные ставки были не столь высоки, скомпенсировать недостающий, по мнению банков, размер регулярных доходов можно было за счет более длинного кредита. При нынешних рыночных ставках такое невозможно— требуемые регулярные доходы уменьшаются очень незначительно. Например, в Москве требования по зарплате смягчаются лишь:
- на 4,1 тыс. руб. (до 337,3 тыс. руб.) при удлинении кредита с 15 до 20 лет;
- еще на 1 тыс. руб. (до 336,3 тыс. руб.) при переходе на ипотеку сроком на 25 лет;
- еще на 200 руб. (до 336,1 руб.) при увеличении срока до 30 лет.
Брать ипотеку на очень длинный срок не имеет смысла и тем, кто рассчитывает в будущем рефинансировать кредит, как только ставки по рыночным программам снизятся, чтобы в дальнейшем уменьшить ежемесячные платежи. Рефинансирование (или перекредитование)— это, по сути, новый ипотечный кредит, который позволяет погасить прежнюю ипотеку и продолжать выплаты банку на более выгодных условиях. Но именно из-за того, что это новый кредит, все условия по нему определяются заново. Это касается в том числе и сроков кредита. Поэтому удлинять текущий кредит в расчете на то, что при рефинансировании срок будет такимже, не стоит, поясняют эксперты.
Авторы Теги rbc.group
Комментарии закрыты.